金融リテラシーのレベルについて(ゲーム的)

金融リテラシーの重要性は株式投資をされている方であれば実感すると思いますが、自分にどれぐらい力があるのかがイマイチわかりづらいと思います。そこで金融リテラシーをゲーム的に「レベル」で考えてみるというのを思いつきました。

レベル13
最初のレベルは「お金を考える、節約」です。基礎的なことですがやはり重要です。無駄な借金をしない、リボを使わないといったことから始まり、どうすると安く手に入るかということを考えるフェーズです。尊敬する邱永漢さんは「お金の話は、まずは道に落ちている一円を拾うことから始まります」と仰っていますが、コスパを常に考えられるかは金融リテラシーの基礎です。最強クレジットカード活用法なんかもここに入ります。

レベル57
次のレベルは「株式投資・資産運用の理解」です。インデックス投資、ドルコスト平均法などがここにあたります。レベル13とは違いお金がお金を生むということを理解できているフェーズです。日本ではこのレベルの人すら多くはありませんが、確定拠出年金(DC)なども制度が拡大され少しずつ増えてきている印象です。

レベル1015
さらに上のレベルが「個別株投資を中心とした投資」です。このレベルは金融全般に関する理解が求められます。財務諸表が読める、企業がどう利益を産むのがわかる、経済政策の意図がわかるなど「平均ではなく個別」にフォーカスできる能力が求められます。

お気付きの方もいらっしゃると思いますが、ここでの「レベル」とは「長期的に複利で回せる利回り」を指しています。世界一の株式投資家であるバフェットさんはレベル2337年間で平均利回り22.6%)なのでこの辺りが最高レベルです。(バフェットさんは小型株ならレベル30を超えそうですが・・)
このレベルの考え方は意外と順番通りになっており、下のレベルを飛ばして上のレベルに行くのはやはり無理があります。またレバレッジをかけて一時的にレベルを上げたふりをしても、マイナスも大きくなるので長期的には実力に近づきます。

というわけで私は・・・うーん、レベル10ぐらいまでは来たかなぁ。

『金融リテラシーのレベルについて(ゲーム的)』へのコメント

  1. 名前:にし 投稿日:2016/12/23(金) 23:55:48 ID:2c0769eaa 返信

    インデックス投資家から個別株に移行しましたが、
    レベルは下がりました・・・レベル3くらいでしょうか。
    すぽさんのブログを見て、企業のビジネスモデルを重視するようになりました。
    肝心の成長性予測が苦手です。

  2. 名前:すぽ 投稿日:2016/12/24(土) 08:52:57 ID:589fc6ab0 返信

    にしさん、ありがとうごさいます。
    いざとなればインデックスに戻ればいいのでレベル5~7はあるはずです。
    成長は私の投資の中でも一番難しくて私も悩みながらですが、背伸びするつもりで買うのがコツかと思います。

  3. 名前:かぷちーの 投稿日:2016/12/25(日) 15:12:32 ID:0398c969d 返信

    私の場合はまだレベル10(クラスチェンジ?)には程遠そうです。
    形だけは小型株運用をしてますが、すぽさんのように売買ルールを確立できてないので、来年は無駄な売買をもう少し減らせるように頑張りたいと思います。
    ちなみにレベルが高くなっても、1~3の節約倹約を励行している資産家は意外と多いですね。トランプファミリーがエコノミークラスに乗っていた、と先日のニュースで話題になってましたが、資産家って金持ち父さん的な技を駆使している方が多い印象があります。
    ところで素朴な疑問ですが、バフェットさん水準の資産家になると高成長な小型株を買えないことはないけどいろいろ問題が出てくるのでわざと買ってない・・・ということはないのでしょうか。例えば、一人で小型株を買い占めできることの問題や、1社あたりの投資額が少ないのでPFを分散しすぎてしまう問題とか。(どちらにしろ、私には一生縁のない悩みです^^;)

  4. 名前:すぽ 投稿日:2016/12/25(日) 18:08:00 ID:589fc6ab0 返信

    かぷちーのさん、ありがとうございます。
    お金を増やせる能力がある方(高いレベルの方)で、レベル1〜3をおろそかにしている人はまず見かけませんよね。普段からお金を意識しているからこそ、たまに落ちている儲けネタを拾うことができるということなのだと思います。
    参考:「お金が落ちていることはあるが、落ちているお金を拾えと言う人はいない」http://www.spotoushi.net/archives/42361495.html
    バフェットさんが小型株を買えない理由はかぷちーのさんのご意見と同じです。私の投資額ですら板が薄い小型株購入には苦労します。100億円もしくはそれ以上の単位で資産運用するには大型株しか買えないと思います。そして大型株は大人の体格なので(成長力が弱い)、パフォーマンスも必然的に弱まるのだと思っています。